解析MSB数字货币交易牌照与数字货币SNB骗局（MARK交易所相关）
一、MSB数字货币交易牌照概述
（一）MSB牌照的基本定义与监管主体
MSB（Money Services Business）牌照是由美国的金融犯罪执法局（FinCEN）监管并发放的一种金融牌照。美国的金融监管体系较为复杂且完善，FinCEN在其中扮演着重要的角色，旨在防范金融犯罪，包括洗钱、恐怖融资等活动。
（二）MSB牌照的适用范围
1. 在数字货币领域，MSB牌照涵盖了包括国际汇款、外汇兑换、货币交易/转移（特别是涉及数字货币/虚拟货币方面）、ICO发行、提供预付项目、签发旅行支票等业务。这就意味着任何在美国从事这些相关业务的公司，如果要合法运营，就必须申请MSB牌照。
2. 从实际案例来看，像知名的火币、币安、OK等大型数字货币交易平台都持有该牌照。这些平台通过持有MSB牌照来确保自身业务在美国以及国际范围内（因为MSB牌照在美国获得批准后，在一定程度上也有助于在其他国家开展业务，尤其是在接受美国监管体系的其他国家）的合法性与合规性。
（三）申请MSB牌照的过程
1. 公司注册
首先要在美国注册公司，并且可以自由选择美国的50个州进行注册（例如，科罗拉多州没有州税，在后期公司维护方面具有一定优势，注册公司周期通常为2 - 3个工作日左右）。
注册时需要确定公司的英文名称，以LTD、INC、LLC结尾等。
2. 申请公司税号
在完成公司注册后，需要申请公司税号。值得注意的是，美国的MSB牌照只需申请公司税号并不要求开户。
3. 申请牌照
在注册公司和申请税号都完成后，才可以申请MSB牌照，这个过程的周期大概是3 - 5个工作日左右。
申请牌照过程中需要提供全套的美国公司资料以及美国公司股东、董事的详细个人资料。股东国籍不受限制，外籍人士可或者身份证正反面照片即可。
4. 优势方面
获得投资者认可。由于美国的公司法律和金融业监管十分完善，拥有MSB牌照能够让数字货币交易平台在全球范围内，尤其是在欧美等重视金融监管的区域，获得更多投资者的信任。
获得权威批准。MSB牌照是美国财政部批准的牌照，具有很高的权威性，持有该牌照表示企业在数字货币平台的运营等金融业务上是受到相关部门合规监管的。
成为一线平台的标志。如前面提到的火币、币安等一线交易所都有此牌照，现在申请该牌照难度相对不大且费用相对较低，所以对于想要在数字货币领域长远发展，并且希望走向国际市场或者提高自身在行业内声誉的企业来说，MSB牌照是非常值得拥有的。
二、数字货币SNB骗局（以MARK交易所为例）
（一）骗局的基本模式
1. 宣传诱饵
MARK交易所推出的所谓“头寸管理”项目是一个典型的骗局模式。该项目宣称“四天工作一次，每次10到20分钟，每次收益300到600元”，这种看似轻松获取高额收益的承诺极具迷惑性，吸引了许多投资者，尤其是那些希望能够在短期内获得丰厚回报，并且缺乏金融风险意识的人群。
2. 成员层级与拉人头
在这个骗局中，建立了类似传销的层级结构。例如，在一个微信群里设有常务理事、理事、群主等不同层级。成员被诱导通过拉人入局来获取高额返点，拉的人越多，赚得就越多。为了鼓励成员不断发展下线，还设置了“利润分成”制度。如成员要成为小群主，需要拉到10人“入局”，之后每月团队成员新增35%才有收益，否则会被罚款或者取消身份，这就促使成员不断地去拉人，而忽略了其中的风险。
3. 虚假的信任构建
骗局组织者通过多种手段来获取参与者的信任。例如，邀请所谓的“成功”会员到线下参与培训，在培训会上包装出一些通过“虚拟货币交易”身价过亿的会员形象进行演讲，对参与者进行持续洗脑。为了进一步控制成员，还制定了严格的“奖惩机制”。如每个月拉新没有达到增幅35%就会罚款，而达到50%就可以升职拿奖金等形式，一旦停止拉人头，就会取消所有收益。
（二）骗局暴露与受害者损失
1. 突然跑路
MARK平台在通过线下发展会员拉人头投入资金，当平台达到一定的资金量或者用户过多导致资金无法支付所承诺的收益时，就像大多数类似的不良交易所一样选择跑路。如2020年10月17日，MARK交易所突然宣布暂停交易，10月23日，参与者登录平台发现“MKC虚拟货币”的市值变为0元，钱包里的七万余元一夜之间消失。
2. 多地区受害者
这一骗局并非仅针对某个地区。以邯郸地区为例，李女士经熟人介绍参与其中，原本赚取了一点小收益后加大投入，半年时间内转账将近10万元，最终发现平台无法正常交易。类似的情况在全国各地均有发生，众多受害者损失金额累计高达数十万。
（三）骗局中的法律风险
1. 涉嫌的违法犯罪类型
MARK交易所这种通过所谓的数字货币交易项目，以拉人头、发展层级结构来获取利益的方式，涉嫌传销、非法吸收公众存款以及诈骗等违法犯罪活动。因为其项目主体不明确，运营团队难以核实，交易多为平台操控的虚假交易。
2. 受害者维权困难
由于交易平台设在境外，交易操控机构真实情况不明，且虚拟货币交易在我国属于非法行为不受法律保护。当受害者发现被骗想要维权时，往往面临重重困难。比如，各地受害者报案后，警方可能会因为涉及到境外因素而处理困难，不法分子也可能利用境外复杂的法律环境逃避法律制裁。
三、MSB牌照与数字货币SNB骗局的区别与警示
（一）区别
1. 合法性与合规性
MSB牌照是企业合法运营数字货币相关业务的凭证，持有该牌照的企业需要遵守美国严格的金融监管法规，如《银行保密法》下的各项义务，包括定期提交金融交易报告、遵循反洗钱（AML）合规要求等。
而像MARK交易所这样的骗局，完全不受任何合法的金融监管，随意操纵交易，肆意诈骗投资者的钱财。
2. 运营模式
持有MSB牌照的企业是在正规的金融框架内开展数字货币业务，例如在合法的国际汇款、外汇兑换等业务的操作流程、风险管理等方面都有明确的规定并且接受监管。
骗局平台是以看似高收益吸引投资者，通过拉人头构建层级结构来获取利益，没有真实的金融业务逻辑。
（二）警示
1. 对于投资者
投资者在面对新兴的数字货币投资机会时，要保持高度的警惕性。不要被过高的收益承诺所迷惑，要深入了解相关企业和项目的背景、合法性情况。特别是如果涉及到要求拉人头、层级结构的所谓“投资项目”，基本可以判定为骗局。
要遵守我国相关法律法规，远离非法的数字货币交易行为。
2. 对于监管层面
随着数字货币的快速发展，各国之间的监管合作需要进一步加强。对于利用境外监管漏洞开展诈骗等违法犯罪活动的现象，应该加强国际间的信息共享和联合打击力度。
在国内也要持续加强对数字货币相关知识的普及和投资者教育，提高民众的风险识别能力。
